Вопросы-ответы

Мы постарались собрать самые популярные вопросы по финансовым продуктам. Наши специалисты дают простые и лаконичные ответы.

О кредитах

  • Что такое аннуитетный платеж по кредиту?

    Это схема погашения задолженности по кредиту, при которой заемщик каждый месяц вносит одинаковый по размеру платеж. Такой алгоритм погашения ссуды применяется банками в подавляющем числе случаев.

    При аннуитетной схеме проценты начисляются каждый месяц на оставшуюся сумму долга. В итоге каждый месяц состав платежа будет разным: в начале срока он в большей степени состоит из процентов, в конце — из основного долга.

  • Что такое дифференцированный платеж по кредиту?

    Это схема графика погашения кредита, при которой заемщик каждый месяц вносит на счет разную сумму. Первый платеж — самый большой, далее суммы постепенно уменьшаются. Последний платеж оказывается самым скромным. Дифференцированная схема на практике применяется редко, присуща только сфере ипотечного кредитования.

    При такой схеме долг сразу “раскидывается” на весь срок кредита. А далее сверху добавляются проценты по остаточному долгу на данный момент. Так как остаток долга с каждым месяцем становится меньше, сумма процентов в платеже сокращается.

  • Обязательно ли покупать страховку при оформлении кредита?

    Есть добровольные и обязательные виды страхования при оформлении кредита. Обязательные — те, что связаны с покупкой страховки на закладываемое имущество. Например, если вы оформляете ипотеку или кредит под залог недвижимости, страхование закладываемого объекта — обязательное.

    При оформлении любого кредита банк предложит и добровольные виды страхования. Обычно это страховка жизни, здоровья, от потери работы. Покупать эти полиса или нет — решает заемщик. Но в случае отказа банки обычно повышают процентную ставку.

  • Кто может получить банковский кредит?

    Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику, единого портрета нет. В целом, подавать заявки в банк могут совершеннолетние граждане РФ, которые имеют прописку и регулярный источник дохода, позволяющий погашать все имеющиеся долговые обязательства.

    Чаще всего банки готовы работать с гражданами от 21 года, но предложения для заемщиков 18-20 лет тоже есть на рынке. Зарплата может быть неофициальной, но тогда нужно искать банки, которые выдают кредиты без справок. Предложения также могут найти работающие и неработающие пенсионеры, предприниматели.

  • Какие документы нужны для оформления кредита?

    Главный документ для получения кредита — паспорт. Он должен быть действующим, не испорченным. Часто банки просят дополнительно указать номер СНИЛС или ИНН либо предоставить другой второстепенный документ: водительское удостоверение, полис ОМС, загранпаспорт.

    Для подтверждения размера ежемесячного заработка клиент может предоставить справку 2-НДФЛ, справку по форме банка или электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах. При большой сумме может потребоваться заверенная работодателем или электронная трудовая книжка. Также на рынке есть программы выдачи кредитов без справок.

  • Как банки назначают ставку по кредиту?

    Точный процент заемщик обычно узнает только по итогу заполнения анкеты и рассмотрения заявки. Банк оценивает риски в случае заключения договора: если они повышены, назначается более высокий процент.

    Меньше всего переплачивают постоянные заемщики и зарплатные клиенты, а также заемщики, которые пригласили поручителя или предоставили залог. Кроме того, банки повышают процентные ставки за оформление без справок, по срочным кредитам и в случае отказа заемщика от добровольного страхования.

  • Чем целевой кредит отличается от нецелевого?

    Целевой кредит выдается на решение конкретной задачи. Например, на покупку техники, мебели, туристической путевки, ремонт, оплаты услуг какой-то фирмы или медицинского центра. Обычно ссуда оформляется в офисе продавца или в магазине.

    На руки при этом заемщик ничего не получает, банк переводит деньги на счет продавца. При нецелевом кредитовании заемщику выдают деньги, он тратит их как пожелает.

  • Кто такой поручитель, обязательно ли его приглашать?

    Приглашение поручителя — не обязательно, но его присутствие повышает шансы на одобрение и позволяет получить более весомую сумму. Поручитель — участник сделки по выдаче кредита, который берет на себя обязательство выплачивать ссуду, если основной заемщик этого делать не будет. При просрочке претензии предъявляются и к заемщику, и к поручителю.

  • Кто такой созаемщик?

    Созаемщик — участник сделки по выдаче кредита, который получает идентичные обязанности наравне с заемщиком. Он также несет обязательства по выплате ссуды и может претендовать на кредитные средства или на имущество, купленное за счет них (например, если это ипотека).

    Доходы созаемщика учитываются при рассмотрении, в итоге может быть выдана крупная ссуда. Созаемщик должен соответствовать всем требованиям к заемщику и принести пакет документов, включающий справки.

  • На какой срок можно получить кредит в банке?

    Банки устанавливают минимальный и максимальный пороги срока заключения договора. Минимальный находится на уровне 3-6 месяцев, максимальный — 5 лет. У каждого банка свои параметры ссуды. Некоторые выдают потребительские кредиты на срок до 7 лет, но такие предложения обычно касаются только зарплатных клиентов.

  • Почему банк обещал одну ставку, а одобрил кредит под другую?

    В рекламном описании кредита банки указывают минимальный процент по программе, например, “от 6%” годовых. Но некоторые заемщики воспринимают эти 6% как факт. По итогу же банк рассматривает заявку и выносит решение о точной ставке на свое усмотрение.

    Диапазон ставки указан в тарифах, которые вы можете найти на сайте банка. Например, это 6-19% годовых. В этих рамках и назначается индивидуальный для каждого заемщика процент. Чем выше риски банка, тем дороже будет кредит. Минимальные ставки даются зарплатным и постоянным клиентам.

  • Как перевести кредит из одного банка в другой?

    Вам необходимо искать банк, предлагающий услугу рефинансирования. В итоге вы оформите в нем кредит, средства которого пойдут на погашение прежнего или прежних обязательств. Таким образом кредит из одного банка переводится в другой. Сам же процесс переоформления аналогичен получению стандартного кредита.

  • Что делать, если я не могу внести платеж по кредиту?

    Заблаговременно, пока нет просрочки, обратитесь в банк и расскажите ему о своей проблеме. Банки идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию. Они могут предложить кредитные каникулы (отсрочку платежей) или реструктуризацию — растягивание срока с целью уменьшения ежемесячного платежа.

    Помощь проще получить, если просрочки еще нет. Банки без проблем помогают заемщикам при условии, если сложная финансовая ситуация подтверждена документально: потеря работы, прежнего уровня заработка, уход в армию, декрет, длительный больничный и пр.

  • Можно ли попросить в банке кредитные каникулы?

    Если заемщик в силу обстоятельств полностью или почти полностью утратил доход на некоторое время, он может обратиться в банк за кредитными каникулами. Если банк одобрит, то заемщик получит отсрочку до 6 месяцев. Она может быть полной или частичной.

    Просьбы без документального сопровождения не рассматриваются. Заемщику нужно документально обосновать необходимость получения отсрочки. Каникулы банки предоставлять не обязаны, поэтому может последовать отказ или предложение о реструктуризации.

  • Какие штрафы применяет банк при просрочке кредита?

    По закону банки не могут применять штрафы за просрочку. Они могут использовать только пени, которые составляют не более 20% годовых. Практически всегда используются эти 20%. При этом продолжается стандартное начисление процентов по договору.

  • Может ли пенсионер оформить кредит?

    Может. Нужно искать банк, работающий с этой категорией населения. Главный критерий поиска — возрастные рамки. На рынке есть банки, которые сотрудничают с гражданами до 65-85 лет или вовсе не устанавливают предельной планки возраста. Учитывайте, что предельный возраст — это на момент гашения кредита.

    Если пенсионер работает, многие банки будут готовы выдать ему кредит. Если не работает, нужно искать банк, который готов рассматривать таких заявителей. В последнем случае в качестве дохода учитывается только пенсия.

  • Мне 18 лет, могу ли я получить кредит?

    По закону кредитные услуги могут получить совершеннолетние граждане РФ. Если вам 18 лет, вы можете обратиться в банк и получить деньги в долг. При выборе смотрите на критерии по возрасту. Большинство банков не заключают договора с лицами моложе 21 года.

  • Как сделать досрочное погашение кредита?

    Заемщик может в любой момент сделать полное погашение кредита, в итоге ему сделают перерасчет процентов. Для этого нужно обратиться в банк и составить заявление. Одни банки принимают их только в своих офисах, другие позволяют направить запрос через банкинг.

    Обычно заявление пишется за 10-14 дней до наступления даты досрочного погашения. Точный период указан в кредитном договоре. Банк сообщит сумму для полного закрытия кредита, к обозначенному дню заемщик должен обеспечить ее на счету.

  • Что такое частичное досрочное погашение?

    Клиент не полностью гасит кредит раньше срока, а лишь его часть. Например, основной долг — 300000, а заемщик имеет на руках свободные 100000, которыми может частично погасить кредит.

    По итогу основной долг уменьшается на сумму досрочного гашения, банк делает перерасчет и формирует новый график. Возможно сохранение прежнего срока и уменьшение ежемесячного платежа. Либо сохранение платежа и уменьшение срока. В любом случае переплата становится меньше.

  • Можно ли оформить кредит без справок?

    Можно. Многие банки выдают кредиты без подтверждения дохода. Для оформления требуется только паспорт или паспорт плюс простой второй документ: ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт и пр. Ставки по упрощенным программам всегда выше, суммы выдачи — небольшие.

  • Комментарии 1

    • Делюсь информацией, Тинькофф реально лимит повышает. Я заказал карточку мне только 20000 одобрили. Пофиг, взял все равно. Так вот, буквально вчера мне написали, что теперь лимит 45000.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *